Вы обладаете здравым смыслом и понимаете, что рано или поздно Вас покинут здоровье и физические силы. У Вас не будет ни сил, ни желания дальше работать. Это называется старостью. И она неизбежна.
У старости нет чёткой границы. Вот здесь я ещё молодой, а вот здесь старый. Старость подкрадывается постепенно. Даже когда Вы читаете эти строки, она секунда за секундой приближается, чтобы однажды постучаться в сознание. Ох, как тяжело стали даваться ранние побудки на работу. Странно, что-то кишечник стал барахлить без причины. В маршрутках стало укачивать. Никогда такого не было. Даже банальная простуда, которая раньше проходила за одну ночь после приёма одной таблетки, теперь тянется неделю, а то и дольше, хоть засыпься таблетками. Да и колено что-то похрустывает. Вряд ли все эти невзгоды навалятся одним днём. Они будут постепенно проявляться друг за другом. Накапливаться. И в один прекрасный момент Вас осенит: «Твою мать! А ведь это уже старость». И на работу ходить больше не хочется. Даже если хочется, то не можется: коленка хрустит, в маршрутке укачивает, кишечник беспокоит. Да гори оно всё синим пламенем! Никуда не пойду! Ни сегодня, ни завтра, никогда. Но кушать-то надо. И приходится преодолевать физические недуги, уныло брести в треклятый офис, целый день стоять там у треклятого сверлильного станка.
И одеваться надо. И квартплату платить. А последние силы тают день за днём. Женщин подтачивает климакс, мужчин – андродефицит. Эти биологические механизмы заложены в нас с рождения, чтобы очистить от нас землю – дать дорогу молодым особям.
Биология шепчет: хватит работать, ложись и помирай, уступи планету молодым.
Но помирать ой как не хочется. А хочется жить, мягко спать, сладко кушать. Но для этого надо ходить на работу. А работать сил не осталось. Спасением станет пенсионный капитал, который Вы смогли сформировать за десятилетия активной трудовой жизни. С помощью пенсионного капитала можно обеспечить себе более-менее приличное медицинское обслуживание. Не так, чтобы купить бессмертие. Но сможете дотянуть до естественной кончины относительно безболезненно. Без лишней боли и страданий.
Благодаря пенсионному капиталу, Вы не будете голодать или ночевать в парке на скамейке.
Сказочки о пенсионерах, путешествующих вокруг света, можете забыть. Перед Вами в зрелом возрасте встанут другие задачи. Не работать, не страдать от болезней, не голодать, не бомжевать.
Всего-то и надо, что сформировать пенсионный капитал, пока позволяет здоровье и активная трудовая деятельность. Это совсем несложно.
Часть I. Нужен ли Вам пенсионный капитал?
Многие люди считают, что пенсионный капитал им не нужен. В-первых, существует государственная система пенсионного обеспечения. И она обеспечит их в старости. Во-вторых, люди боятся, что из-за постоянной инфляции скопить деньги на старость не получится. Деньги потеряют покупательную способность. Поэтому лучше потратить деньги в молодости. Так от них будет больше пользы. В-третьих, большинство из Вас считает, что зарабатывают слишком мало, чтобы от этого скромного дохода ещё что-то откладывать на пенсию.
Опасения будущих пенсионеров оправданны. Но это не повод опустить руки и ничего не делать. Каждый способен сформировать пенсионный капитал. Этому можно научиться. Существуют финансовые технологии. Если их комплексно применять, то у Вас получится не просто сформировать капитал, защитить накопления от инфляции, но ещё кое-что заработать сверх неё. И обеспечить себе неплохой уровень жизни в старости.
I.1 Три проблемы будущих пенсионеров
Перед будущими пенсионерами уже сегодня вырисовываются несколько глобальных проблем.
Проблема первая – дисбаланс рынка труда
Существующая государственная система пенсионного обеспечения нежизнеспособна. Её создавали для экономических реалий прошлого века. Но с тех пор сильно изменилась экономика и демографическая структура общества. В новых условиях пенсионная система не может работать. И вот почему. Существующая у нас пенсионная система устроена по солидарному принципу. Все работающие люди отдают часть зарплаты в пенсионный фонд. Из собранной суммы выплачиваются пенсии всем пенсионерам. Когда работяги уходят на пенсию, их содержит следующее поколение работяг и т. д. Когда работающих много, а пенсионеров мало, солидарная система обеспечивает пенсионерам высокие пенсии.
Сравним цифры. В СССР на одного получателя пенсии приходилось девять работающих граждан, формирующих пенсионный фонд. А в наше время на одного пенсионера приходится только пять человек, которые уплачивают взносы в пенсионный фонд. В будущем это соотношение будет уменьшаться. Соответственно будут уменьшаться размеры пенсий. Это математика. Посмотрим ещё цифры.
Средний период пребывания на пенсии. СССР: 8—12 лет, сейчас: 14—20 лет. В будущем этот показатель будет увеличиваться из-за развития медицины.
Из-за роста средней продолжительности жизни количество пенсионеров будет накапливаться. В пенсионный возраст каждый год вступает очередная группа граждан. Но соответствующей убыли пенсионеров не происходит. Из-за высокого качества медицины пенсионеры не покидают мир естественным путём и остаются в рядах получателей пенсий. Так происходит ежегодно. Пенсионеров становится всё больше. А на появление каждого нового пенсионера необходимо появление как минимум пятерых новых работников. Темпы рождаемости в нашей стране этого прироста не обеспечивают. Чтобы такое происходило, необходимо каждой супружеской паре рождать в среднем по десять детей. Даже больше. Некоторые пары бесплодны и не в состоянии родить десять будущих работников. Более того, каждый свежеиспеченный пенсионер, выходя на пенсию, автоматически выбывает из рядов тех, кто своим трудом пополняет пенсионный фонд.
