Предисловие
Возможно ли закрыть кредитку менее, чем за месяц? Да, проверено, если желание велико, нет ничего невозможного. Настойчивость, организованность, фантазия, упорство – вот ваши главные помощники в этой войне, а я постараюсь помочь.
Но сначала спросите себя, вы точно хотите этого? Только серьёзно об этом подумайте, прежде чем ответить. Ведь если настрой ваш не серьёзен, то и результат будет такой же. Вы ведь жили с кредиткой не один месяц, а то и годы, вы уверены, что хотите избавиться от неё? Готовы принести некоторые жертвы, чтобы добиться поставленной цели? Или вы решили, что в книге будет номер счёта и пароль, чтобы снять деньги и закрыть вашу кредитную карту?
Нет, ничего такого здесь нет. Вам придётся потратить силы, своё время, выйти из зоны комфорта, чтобы избавиться от кабалы. И ничего лёгкого не ждите, будет сложно.
Глава 1
Нужно ли?
Зачем закрывать кредитную карту? Есть да есть, плати себе небольшую сумму в месяц, а понадобились деньги на что-то, они всегда под рукой. Ведь бывает же, что необходимо прикупить что-нибудь важное, а до зарплаты ещё жить и жить…
Давайте посмотрим на примере, как вообще работают кредитные карты.
Если разбираться подробнее, у всех карт есть подводные камни, не нужно думать, что банк даст вам пользоваться своими деньгами просто так, по доброте душевной, нет, нет, и ещё раз нет. Читаем внимательнее условия в договоре. Многие вообще договор не читают, когда оформляют карту, такие мы доверчивые, к сожалению.
Пример: карта от банка «Кредитная карта с целым годом без %».
Год без процентов – как заманчиво звучит.
Суть: на покупки, совершённые в первые 30 дней после оформления договора, вы получите беспроцентный срок для погашения в 365 дней.
Но ежемесячно вы должны вносить минимальный платёж в течение 20 дней, который составляет 3 – 10% от потраченной суммы. Это уже получается рассрочка платежа. Вы не можете внести потраченную сумму на 360-ый день, вам нужно платить ежемесячно.
А что произойдёт, если не внесём нужную сумму хоть раз? «Иначе % начисляются с 1-го дня беспроцентного периода до полного погашения задолженности. % ставка: 11,99%—69,99% годовых.» Вы понимаете, что это значит? Банк начислит вам проценты (уверена, не 11,99%) с ПЕРВОГО дня вашего беспроцентного периода до полного погашения.
И это ещё не всё. Если вы после первых 30 дней используете карту, а соблазн использовать её будет очень велик, у вас начинает действовать беспроцентный период 60 дней на новые покупки. И теперь вам сначала нужно будет погасить то, что купили в этот период, а только потом деньги будут внесены в счёт ежемесячного платежа за покупки, совершённые в первые 30 дней.
Это значит, вам нужно ПОЛНОСТЬЮ закрыть покупки, которые были совершили после первых 30 дней.
А если вы не закроете их полностью, у вас не получится внести ежемесячный платёж. А не внесёте платёж по первым покупкам, что произойдёт? Правильно, банк начнёт начислять проценты с ПЕРВОГО дня беспроцентного периода до полного погашения. Это тот первый день, когда вы совершили первую покупку.
Давайте это на примере рассмотрим.
Вы взяли кредитку. Договор оформили, активировали карту и совершили первую покупку, допустим, приобрели компьютер 1 августа. Год без процентов действует только на покупки в первые 30 дней с даты подписания договора. На покупки с 31-го дня у вас есть беспроцентный период 60 дней. Если вы до 31 августа совершали ещё покупки, они добавятся к этому периоду на 365 дней рассрочки.
1 сентября банк сообщит вам сумму минимального платежа и дату внесения этого платежа (и так будет ежемесячно). Внести сумму нужно будет в течение 20 дней.
В сентябре вы решили ещё купить себе телефон тысяч за 7. Теперь уже у вас действует беспроцентный период 60 дней на эту покупку.
Вы знаете сумму ежемесячного платежа по первой покупке, например, тысячи 3. Внесли деньги и спокойные себе живете дальше. Но оказывается, вы внесли часть денег за телефон, а не ежемесячный платёж за компьютер, потому что сначала банк гасит ваши последние покупки, а так как вы внесли не все 7 тысяч, которые потратили на телефон, и не перекрыли эту покупку, автоматически вы просрочили ежемесячный платёж за компьютер. И банк начисляет вам проценты за просрочку начиная с первого дня покупки компьютера.
Ещё раз. Сначала деньги уйдут на погашение долга за телефон, а только потом за компьютер. Вам нужно внести все 7 тысяц за телефон и плюс свой ежемесячный платёж за компьютер. Иначе он не начнёт погашаться, так как вы не погасили долг за телефон. То есть в действительном понимании у вас нет этого шестидесятидневного беспроцентного периода, потому что вы должны ежемесячно вносить деньги за покупки по годовому беспроцентному периоду. Если вы не внесёте все деньги за телефон в течение, грубо говоря, месяца, вы не сможете внести ежемесячный платёж за компьютер, и так весь год. Купили что-то после первых 30 дней, должны вернуть все деньги за месяц, да ещё и минимальный платёж по первым покупкам внести. А иначе… А иначе банк начислит вам проценты за компьютер начиная с первого дня покупки. А это будет ого-го какая сумма. И так будет весь год. Если вы в последний месяц купите что-то и не погасите, а, соответственно, не погасите ежемесячный платёж за компьютер, то проценты банк начислит с ПЕРВОГО са́мого дня покупки компьютера, а это будет уже почти год. И вы попадёте в западню, из которой сможете выбраться, только взяв другой кредит, чтобы перекрыть этот.
